在城乡二元结构改革的深水区，眉山市青神县作为中央农办“三农”政策基层联系县和国家农村改革试验区，首创“产权赋能+金融适配+服务协同”三位一体机制，通过农房盘活、活体确权、设施抵押等创新举措，累计撬动融资授信超10亿元，“沉睡资产”转化率提升40%，为全国县域城乡融合发展提供了可复制的“青神经验”。

产权赋能：农房“活”了，贷款来了

“真没想到，我这老房子还能‘生’出50万元贷款！”青神县西龙镇一家生态农庄的老板商建国站在正在翻新的农家乐前，笑容满面。想扩大经营却面临没有抵押物，银行门槛高、贷款难的困局，终于得以破解。

据悉，自青神县推出“青衣农房贷”之后，当地以“拓展抵押范围、打通转化通道”为主线，推出三项创新举措：集体资产激活，试点集体收益分配权抵押，已办理4笔共523万元；活体资产确权，运用“AI点数+数字监管”，完成动产融资登记；农房盘活，联合银行推出“青衣农房贷”，将农房纳入授信体系。而像商建国这样受益于农房盘活政策的农户，在青神已有217户，总授信额度5337万元。

金融适配：产业需要什么，银行就贷什么

“粮食再也不怕霉变了！”望着初具规模的烘干车间，青神某生态农业公司负责人吴丹长舒一口气。他所说的，是正由农行贷款支持建设的粮食烘干中心。过去，晒粮靠天，阴雨致霉变发芽一直是农户的“心头病”。

在部门推动下，银行深入调研后，创新推出“惠农e贷·粮食烘干设施贷”。该产品瞄准个体户、小微企业抵押物不足的痛点，简化流程、提高额度。吴丹的贷款申请仅2个工作日资金就到账了。目前该产品已为6个粮食烘干大户授信878万元，粮食烘干日处理能力进一步提高，牢牢守护“天府粮仓”。

围绕不同产业需求，青神坚持“量身定制、精准滴灌”，推出多种专属金融产品：“青粮贷”保障粮食生产，“强村贷”支持村集体项目……此外，政策性农业保险纳入增信范围，政策性农业保险三大主粮和生猪保险已覆盖4110户。

服务协同：一天放款，利率更优

“当天申请，第二天钱就到账了，利率还更低！”高台镇柑橘种植大户刘某谈起“青衣农房贷”时连连称赞。他种植柑橘多年，一直想扩大基地，但贷款门槛高、手续慢。银行在走访中了解其需求，依托全县信用体系，迅速为其办理适配贷款业务，利率低于市面15%–20%。

“以前跑断腿，现在送上门。”刘某的体验背后，是青神“服务协同”改革的高效机制：以“信用筑基、流程提速”为核心，构建“政府引导+银行主动+农户参与”新生态。

首先，实现县域信用体系全覆盖。完成52个村集体经济组织100%信用授信，单户50万元；评定信用户23549户，总授信18.83亿元。信用成为“硬通货”，银行放款更快，“沉睡资产”加速转化。

其次，推行“极简审批”。“青衣农房贷”最快1天放款，“粮食烘干设施贷”压缩至2个工作日。相关部门建立定时会商机制，疑难问题限时处理。畜禽设施登记实行“一窗受理、并联审核”，做到专人对接、即来即办。

从“资产沉睡”到“金融活水”，从“贷款无门”到“精准普惠”，从“手续繁杂”到“高效便捷”，青神县通过“产权赋能+金融适配+服务协同”的系统改革，不仅破解了农村融资难题，更推动产业升级、集体壮大、农民增收。（文/图 吴敏）